（原标题：4.21万亿元，平安银行王军说要这样做“理财”！）
【导读】平安银行与平安理财高管详解理财服务升级
中国基金报记者 刘明
以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，在行长冀光恒两年多的改革后，平安银行的零售银行战略究竟将怎么做，今年3月从深圳分行调任总行分管零售的行长助理王军，近日接受媒体采访。
8月25日，平安银行举办2025年中期业绩发布会，王军首度以行领导身份在主席台亮相并分享零售业务的想法，王军谈到了紧紧围绕效益优先、兼顾规模的经营发展目标，平安银行对零售业务首次提出“效益优先、兼顾规模”。王军表示，要重视银管资产、银保资产，尤其是基础理财，使其成为AUM（资产管理规模）高质量发展的“蓄水池”。王军说，下一步将打造“买理财找平安、好理财平安造”的品牌升级。
8月27日，平安银行与子公司平安理财举办“买理财 找平安”为主题的理财服务升级发布会。王军发表致辞时表示，平安银行和平安理财携手升级理财服务，就是为了让客户买理财更踏实、更安心，为客户送上“平安集团”“平安理财”“平安银行”的三重平安。在发布会后，王军与平安理财总经理张东、平安银行财富业务总监方志男接受了媒体采访。
王军表示，之所以重视理财，一方面是利率不断走低，老百姓的存款对理财有需求；另一方面，零售业务的发展需要高质量的结构，需要基础理财。通过提升零售队伍的专业能力，并借助平安集团的资源优势，平安银行可以为老百姓提供更好的资产配置方案。
低利率环境和零售AUM高质量发展
都需要重视发展理财
在当前的市场环境下，平安银行提出将理财作为“财富压舱石”，并提出要让基础理财成为零售AUM高质量发展的“蓄水池”。
王军告诉记者，之所以在这个阶段搞“买理财 找平安”“好理财 平安造”的品牌升级，提出财富的“压舱石”和守好客户的“钱袋子”，是基于两方面原因。
一方面，金融体系进入了低利率时代，老百姓关心财富的保值增值，尤其是现在国内低利率时代，同时美国降息是一个趋势，未来老百姓存款定期利率会有更进一步下降趋势。理财就成了承接存款或者部分存款最主要的产品方案。平安理财现在推出的是希望更加平稳、更加安稳、更加稳健的理财产品，这样才可以为老百姓的财富保值增值有效发挥“压舱石”的作用。
另一方面，从银行自身发展，平安银行现在大概4.21万亿元AUM，基础理财占比还不够高，所以也需要调整结构，提升基础理财在大财富管理的作用，尤其以银管或者基础理财作为突破口或者重点的发展方向，是要高价值或者高质量的财富管理AUM。
王军谈到平安银行如何做好理财服务，一是通过提升队伍的专业能力，为老百姓的资产配置提供更好的匹配方案；二是面对庞大的客群，要引入集团的资源优势和银行自身的优势，用AI大数据分析，对客群进行细分服务。
全市场银行理财产品超4万只
平安理财打造三方面差异化的服务能力
国内银行理财子公司已有30多家，同质化竞争也非常严重，作为平安银行旗下的平安理财，如何建立差异化竞争优势，怎么协同母行平安银行做好客户服务，平安理财总经理张东进行了解答。
张东表示，现在行业内理财产品有4万多只，去年高峰更达5万只，产品同质化也比较严重，客户在购买时容易有“选择困难症”。
张东说，除了产品创设和投研的差异化能力构建外，平安理财要跟母行平安银行一起协同做好客户的服务。他认为，理财的服务特别重要，因为理财客群主要是低风险客群、追求稳健收益，除了对安全性有要求之外，部分理财客户对资金灵活性有要求，所以平安理财携手平安银行打造的客户服务包括三方面：
一是满足投资者对灵活的需求。比如平安理财是业内第一家推出“理财夜市”的理财公司，解决了上班族无法在传统交易时间操作的难题。
二是投顾需求。目前理财产品主要配置的资产包括信用债、存单，外加一些风险资产，但老百姓对底层资产不太理解，当市场出现波动的时候容易焦虑。平安理财结合AI技术推出“平安理财+”智能陪伴系统，为客户提供及时解读和资产配置分析等服务。
三是投教服务。平安理财依托于母行超过5000名的一线专业财富队伍，定期给投资者就理财配置的风险和收益之间的关系进行讲解，帮助老百姓增强投资认知和长期投资的信心。
理财平台的“工业化、平台化”实践
此外，张东还分享了平安理财的“工业化、平台化”的投资管理实践。张东说，首批银行理财子成立到现在6周年，市场上银行理财产品超过4万支，客户选择有困难，理财公司管理难度也不小，所以平安理财推出“工业化、平台化”模式。
张东认为，工业化主要解决两个问题，一是解决产品风险收益特征一致性的问题，遵循“工业化”的生产流程，确保同一系列产品的风险收益特征保持一致，避免因投资经理个人偏好导致产品品控不稳定。
二是通过工业化持续提升投资效率。比如固收类的理财，一般会配信用债、存单等，R2产品还会配置风险资产。这对投资经理能力的全面性和经验要求比较高。平安理财通过专业化分工，由下层团队负责细分策略，上层经理专注于产品配置，从而优化决策流程和投资效率。
而对于平台化，张东表示，平安理财坚持以“绝对收益”为目标的导向，每个产品都会有明确的配置指引，目标要取得多少收益，大概要承担多大的风险和波动。这就要求公司建好平台，通过平台化的配置，让产品的业绩达成率实现预期目标。
平安银行有哪些服务优势
对于平安银行做理财有何不同，平安银行财富业务总监方志男介绍了该行的五大核心服务优势，具体包括：一是实力强，背靠平安集团强大的综合金融平台及生态优势，能为客户提供“综合金融+医疗健康”的独特服务价值；二是产品全，在外部理财公司及平安理财定制化产品的双重加持下，拥有行业领先的全产品货架；三是服务暖，拥有一支超过5000人的专业财富管理队伍，400+的总行专家团队及内外部行业专家顾问，通过投前、投中、投后全流程陪伴；四是交易快，在口袋银行App上提供极简购买流程，让客户感受到行业领先的一站式智能交易体验；五是权益多，提供丰厚的平安银行专属积分和覆盖高端医养、子女教育、慈善公益、企望会等领域的“四大王牌权益”。
近期，股票市场突破3800点，银行零售的客户资金和风险偏好有没有变化也受到关注，方志男表示，对于理财的客户，多数是希望投资收益比存款高一点，同时也不希望冒风险，因而并没有很多人去追涨股票，大部分人还是保持冷静，未来含权益资产的“固收+”产品，或许会成为理财投资者分享股票市场收益的方向。
编辑：格林
校对：乔伊
制作：鹿米
审核：陈墨
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